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改掉坏习惯 成为有钱人的九个理财方法


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面对如今高得吓人的房价,你是否已干脆放弃了有朝一日能摆脱无壳蜗牛的梦想?基于现实考虑,你是不是在结婚、生儿育女等人生大事的面前心生疑惧而却步?最后,你会不会忧心临老之际才发现,退休之后根本就养活不了自己?

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俗话说一文钱能逼死英雄汉,其实说穿了,人生中的很多难关无非就是钱关而已。所以从今天起,你无妨就将此文看成是一本名为「凌波九步」的武功秘笈,只要照着秘笈中的9件事一一去做,那么相信你必能闯过重重关卡,而终可抵达幸福的彼端。

对年轻人来说,时间就是财富,尤其在理财这条路上,复利往往是你最好的朋友,因此起步自然是越早越好。举例来说,张三如果从25岁开始每年年初存20万元,投入年报酬率8%的共同基金,且采利滚利方式,到45岁时就有约932万元;李四若从35岁才开始,45岁时只有约432万元。李四晚了10年,本金投入少了200万,再加上复利报酬的差异,两者的金额差距达500万元左右。

或许此时你会问,现在我是中年人,人生的路也已走了一大半,此刻才开始学这凌波九步,可还有用?关于这点你大可放心,早学当然有早学的好处,不过晚学也有晚学的妙处,总比放弃不学要来得好些。

至于晚学的妙处在哪呢?老实说,虽然大家都知道理财要趁早,不过知易行难的原因就在于,太年轻时往往苦于无财可理,等年老了,手上有点资本而觉悟要开始理财时,人生也快到尽头。

世新大学财务金融系副教授郭乃锋认为,「40岁到55岁的壮年期间,正值一个人生命周期的巅峰状态,他的职位与收入,往往是一生当中最辉煌的阶段。
孩子也大概正在读小学至中学,开销反而相对较低。」「如果错过这时段,还不知觉悟要有计划地进行投资理财,等于是错过人生中最能有效累积财富的黄金时机。」

所以说不管你是年轻人抑或中年人,要想摆脱穷忙一族,就一定要相信:大富尽管由天,小富却肯定得靠自己来达成的这个道理,不要再悲观地认定自己此生永无翻身之日。改变此种观念,正是你一定要做的第一件事。除此之外,当然还要再加上具体行动,理财才会更有意义。


第一件事:养成记账习惯

不管赚多赚少,薪水高低,上班族都应该先养成「记账」的好习惯,除可清楚掌握金钱花费流向外,更可藉此了解各项民生消费的价格,培养对数字的敏感度,未来购物时只要货比三家,就不会吃亏。

第二件事:年底前先列出下年度预算

一般来说,家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照「量入为出」的原则,制定年度收支总预算,首先要知道家庭在未来一年要存多少,有哪些年度支出,一方面达到家庭资产按计划增长的目的,同时还要防备未来的各种不时之需。

第三件事:避免独居

独居虽然自由自在,却成本颇高。理财专家最常给年轻人的建议是:结婚前,如果情况允许的话,尽量与父母同住,因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住,也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租,不仅可住较大的房子,还拥有各自独立的房间,同样可以达到省钱效果。

第四件事:晚10年买车

投资理财最重要的原则之一是:尽量及早买进会增值的东西,尽量延后买进会贬值的东西。
因此,晚点买折旧速度快的汽车比较好,不仅车价是一大笔支出,每年的停车费用、牌照税、燃料费、第三人责任险、保养费、验车费用,加起来是一笔极可观的开销。年轻人要买车,最好三思而后行。

第五件事:早10年展开投资

爱因斯坦曾说:「复利是宇宙间最强大的力量」(Compound interest is the most powerful force in the universe.),所以要累积第一桶金就不能忽略时间的力量,「金钱躲在机会里,机会则躲在时间的洪流里。」这是德国投资大师安德烈.科斯托兰尼(Andre Kostolany)的名言,这句话也点出长期投资所产生的复利效果,才是投资理财的最佳利器。

第六件事:逢低买进定存概念股

最近股市大跌,即使没钱买股票而空手的你,是不是心中也会油然生起一股遗憾:「早知道就多存一点钱,现在进场捡便宜!」用最保守稳健的方式操作,趁股市大跌时,买进定存概念股,从1、2张累积起,光靠配息,也有固定的现金收益进帐。


 
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