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十一长假前如何制定一份理财计划?



  十一长假快要来到了,如果你只想选择呆在家里休息,理财师建议不妨来理清自己的财务、负债、投资等情况,并为自己制定一份新的个人理财计划,为达到新的理财目标,准备准备迎接新的生活。
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  Day1:统计上半年的月花销,消费分类比

  每当中秋节一过,这一年就差不多要过去了。时间过的很快,人也容易忘事。因此,理财师建议趁十一长假来整体一下自己财务,制定一份新的理财计划。首先你需要了解清楚自己上半年的每月花销大概多少,那些大额资金花的是否合理。哪方面的消费比较多,衣服买多了?还是电子产品买多了?......到那时你也能体会到理财师经常要求大家一定要记账,是多么的重要。

  Day2:理清自己的存款状况,负债情况

  其次,你需要理清自己的存款以及负债情况,了解自己的风险承受能力,为投资做好准备。理财师建议将资产分三份来管理:一份用于生活费方面,可以预备3-6个月的日常生活开支费用,以活期或货币基金方面储备;一份用于储蓄方面,这部分资金就是保底的钱,绝对不能用于投资,以定期方式进行储备;第三份用于投资方面,根据自身的风险承受能力来选择适合自己的投资方式,以此来获得高于储蓄的收益。

  Day3:理清自己的投资状况,了解投资回报比

  你还需要理清自己的投资状况,了解投资回报比,看看是否合理,是否能给你带来较高的收益。如果你的风险承受能力较低,最好以国债、银行保本理财产品、固定收益率类产品。反之,风险承受能力较高,可以以结构性理财产品、股票、外汇、期货、贵金属等投资方式为主。

  Day4:理清自己的3年理财目标和5年理财目标

  有目标才有奋斗的方向。理清自己的3年理财目标和5年理财目标,比如3年要努力赚钱买房,5年要努力赚钱买车等等。目前目标是否达到,还没有达到是什么原因,你是否需要增加收入并调整投资策略等。倘若目标已提前达到,那你就需要制定下一阶段的理财目标了,并制定合理的理财计划。

  Day5、6:让自己好好休息两天

  看看父母,和朋友一起吃吃饭培养感情,甚至你可以到图书馆看看书放松一下身心,好好休息两天。

  Day7:执行理财计划,打起精神迎接新生活

  个人理财计划虽然已制定,但理财师提醒大家,后期的坚持不懈的执行力是非常重要的,千万不要“三天打鱼四天晒网”。另外,在执行理财计划的过程中,你还需要根据自己各阶段的财务情况对投资策略进行合理调整才行。

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