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银行这理财产品为你房贷省下数十万靠谱吗?哪些银行可以办理?



  以前买房贷款利率是上浮1.1倍,现在给你8.5折,你会心动吗?近日,银行房贷一款产品同名转按揭被爆重出江湖。有消息称,平安在广州重新推广该服务。什么是房贷转按揭,通常是指已在甲银行办理了住房按揭贷款的借款人,直接将在甲银行办理的按揭转到乙银行,以便享受到更优惠的利率。转按揭如何办理?有哪些费用和风险,小编为你分析一下。

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  算一算:转按揭能省下多少钱?

  事实上,早在2007年左右就有银行办理个人同名转按揭业务。后来因为转按揭业务一度极为盛行,恐会刺激炒房,被监管叫停。转按揭能省下多少钱呢?

  以王女士为例,王女士两年前买房贷款了100万,当时她换房,卖了再买,虽然也算是首套房,银行贷款利率为基准利率1.1倍,每月的还款利率为5.39%,月还款额为6816元。如果按照现在的银行规定,她的贷款利率为基准利率0.85倍,利率为4.165%元,月还款额为6147元。每月节省669元。20年总还款额,可省下16.1万元!是不是觉得很划算呢?

  还有银行广告推荐转按揭的其他好处。比如,贷款期限最长可达30年,与房产抵押贷款10年相比,期限长负担少;还款方式多,除了等额本息法、等额本金法还款法可顺应个人收入变化。

  转按揭如何办理?

  小编查询了一下转按揭的办理流程,一般是这样的:

  1、客户在甲银行办理房贷业务

  2、乙银行推出房贷业务执行优惠利率,正常客户可向银行申请。

  3、乙银行审核房产和借款人资信。

  4、审核通过,乙银行出资结清用户在甲银行的贷款。

  5、用户在乙银行办理房贷业务并享受最新优惠利率。

  有业内人士分析,转按揭过程中追加按揭是被明令禁止的,但是同名转按揭业务因为并没有明文禁止,再加上近几年监管的放松,所以还是有不少银行在操作该项业务。以平安银行为例,该行办理的转按揭业务主要是针对在他行办理按揭贷款剩下未还部分想转至本行的,但是在转按揭过程中是不能追加按揭贷款的。

  转按揭存在一定风险

  分析人士表示,转按揭会在征信纪录上增加一笔贷款纪录。如果房贷政策收紧,认贷不认房,购房者再贷款会受到一些影响,毕竟多了一个贷款记录。

  此外,转按揭还存在一定政策风险。业内专家表示,虽然近几年放松该管制,但并未命令放开,部分银行在偷偷地办,处于打擦边球状态,一旦被禁止,正在办理中的购房者将处于两难状态。

  资料显示,采取这种方式,按揭者首先必须还清前一银行贷款,赎出房产证后,再到下一家银行按揭贷款。问题就在这中间的过程由于时间的不确定性,如果在前一家银行还剩余没有还清的贷款额度比较大的时候,而下一家还未给出贷款,就会遇到“断桥”。

  转按揭费用有多少?

  办理转按揭会发生一定额外费用。如果按揭的转出银行事先有提前还款违约金的条款,则借款人需支付一定比例的违约金。根据房天下统计数据显示,不少银行都设置了一年的基本期限,不满一年提前还款的大多都需要缴纳违约金。

  满一年后大部分银行便无需缴纳违约金了。资料显示,另外还需要这些费用:

  1、房屋评估费(按房价产值5‰收取);

  2、抵押登记费;

  3、担保费(这一项费用主要发生在转入银行将业主未还贷款打入原银行至业主将房产证赎回抵入转入银行期间,即权利真空期,但业主如有担保人作担保就可免去此项费用。

  哪些银行可以办理?

  小编查阅资料,发现目前确实有金融机构也看中了这块肥肉,发出各种广告吸引业务转贷款,但是大部分都比较隐秘。

  平安银行北京分行一位相关人士在接受记者电话采访时就表示,转按揭业务一直都有,有专营团队在做,但没有在网点铺开,所以网点可能不清楚。房奴们可以去打探一下银行房贷部门。

  小编认为,住房转按揭,比较适合当初买房时候贷款房贷利率高的人。如果你当初房贷利率就很低,就不用折腾了,毕竟成本和风险在哪里。

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