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钱生钱入门课:初次投资应放在财务教育上


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  尽管中国资本市场到今年恰好20岁,股票投资已深入人心,其他门类的投资品种近些年也发展迅猛,但不少人对于投资理财的概念依旧模糊。本书是一部入门级读本,正适合还不了解资金积累、资产配置以及对理财存在认识误区的读者,书中详细阐释了股市、房市的投资心得,而且,它还告诉你如何抗通胀。

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  与大多数人认为和相信的理念恰恰相反——不是一定要有钱,才可以变得更有钱。塞邦认为,发财可以从微薄的薪水开始,且可以根据不同的情况选择不同的战略,例如如何不花一分钱就可以购买不动产,如何在相同的情况下让你的金钱投资比在银行高出5倍到10倍。

  他在书中展示出理财的关键,并系统地将其归纳为三大板块:资金积累、资金投资和资金维护。

  把握财富增值机会

  33年前,四川的汤婆婆在银行存了400元钱,这笔钱当时可以买下一套房子,但她忘了取。最近取出来,连本带息835元。这笔钱,当时可以买400斤猪肉,1818斤面粉,727盒中华,或50瓶茅台;现在,只可买420斤面粉,69斤猪肉,20盒中华,1瓶茅台。

  写故事的作者感叹银行很黑,“难怪林毅夫说,穷人把钱存入银行,实际上是补贴富人。”

  汤婆婆的问题或许在于,她没把400元钱进行投资,以致钱只能生利息,却不能下金蛋。

  这个故事的“幕后黑手”实际上是通货膨胀,最近物价上涨,CPI迭创新高,网上开始流传一首改编歌《涨声响起来》,重填的歌词写尽了草根对生活艰难的感慨。

  改写歌词的人,最后的结论非常颓丧。其实,大可不必那么悲观,社会在不断进步中。相较33年前,我们幸运的是,有了很多投资理财的产品,有了很多能让财富增值的机会。

  关键的问题在于,你得学会把握这些机会。

  指数化投资有优势

  在股票投资方面,如果担忧1800只个股难以分辨明晰,可以考虑指数化投资。指数化投资的优势是,能最大限度地降低投资组合的非系统性风险和投资成本,确保投资者能够获取市场平均收益。

  去年的基金市场,表现最佳的是指数基金易方达深100ETF,这也催生了如今的指数投资大战烽烟四起。不仅公募基金在争夺指数市场,银河证券最近也推出了国内首只券商定制的指数理财产品“银河99集合资产管理计划”。

  从长期来看,在整体经济向好、基本面向上的市场环境下,指数化投资比主动投资具有更高、更稳定的收益。晨星的研究数据也显示,过去20年来指数化投资的回报率优于80%以上的同类主动型管理的基金。

  近期值得关注的是,由于易方达深100ETF主要覆盖在深圳交易所上市的中小盘股,这让上海交易所“分外眼红”,于是,由华泰柏瑞开发的沪市中小盘ETF针锋相对地问世。

  这些覆盖中小盘的指数基金意义在于,明年作为“十二五规划”开局的第一年,中国经济正式站在了“产业转型”的起跑线上。而中小盘指数的成份股,多数为尚处于成长阶段初期或中期、市值还未充分扩张,但面临着未来较好的市场需求的“潜力中小股票”,无论是盈利还是成长能力,或是市场口碑,不少公司已经开始初露“优质股票”的端倪。

  在未来的市场上,如果投资人看好沪市中小盘行情,可以通过上证中小盘ETF来参与;一旦认为市场风格将转为大盘蓝筹股行情,则可在二级市场抛掉中小盘ETF,当天即可在场内买入大盘风格的ETF如上证红利ETF、上证50ETF或上证180ETF等,交易佣金不高于千分之三,还免交印花税。

  拆解完四种抗通胀的中国投资攻略后,是否仍觉得迷惑?确实,学校从来不教授金钱知识,唯有靠自己补足知识。正如塞邦在书中临近结尾处所言——最好的投资就是:学习学习再学习!

  首笔投资应该用在财务教育上。这是你能做的最好的一件事。“培养知识,借此扩展前途”。越熟悉投资目标,越有机会致富,越能抓住出现的机会。


 
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