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四口之家想3年实现买房如何理财规划



  案例:许先生是一家公司职员,妻子在家带孩子,有两个孩子,大的两岁半,小的刚两个月。目前家庭月收入 6000 元,月开销 2500 元。明年妻子也会上班,月收入增加 3500 元。但考虑到以后孩子的教育问题,最近两三年想在老家四川买套房子,总价约 50 万元。

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  现在只有存款 5 万元,全部存在银行,想请理财师帮规划,怎样在未来 3 年理财买房 ?指导专家 : 安邦人寿北京分公司理财规划师贾红

  分析:许先生一家收入较为稳定,目前家庭每月有 3500 元结余,随着孩子逐渐长大,未来花销会有所增加,妻子上班后可将妻子收入的 3500 元全部用于家庭日常花销,宽备窄出。

  理 财:许先生家里目前存款 5 万元,建议增强投资比率但以安全为主,可以转成国债或银行保本理财产品,以提高收益,其他结余可以购买短期理财品,目前的短期理 财品年化收益基本在 5% 左右。等妻子上班后,家庭收入将有所增加,许先生可以参考 " 十二存单法 " 进行理财。每月拿出 6000 元钱进行存一年期定期,1 年后 手里就有 12 张 6000 元的定期存单,第二年每个月都会有一张存单到期,不需要钱的话,可以将到期的存单自动续存,并将每月要存的 6000 元继续添加到当 月到期的存单中,滚动存款。

  既享受到了定期存款的利率,同时每月又有可以支配的资金,不受定期存款的限制。这样一来,妻子在家带孩子的一年外加 " 十二存单法 " 的两年,3 年后,许先生一家可以轻松赚来购房首付。此外,好的理财习惯还可以帮助许先生一家积累更多财富。

  保障:目前许先生一家只有许先生有社保,建议尽早补充商业保险,保额为年收入的 5-10 倍,以消费型大病和意外为主,孩子年幼以意外和医疗为主。分红型及终身保险费用较高,建议暂不考虑以免增大成本。保险要尽早购买以尽快转嫁风险。记者牛颖惠

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