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新婚夫妇购房 如何置业和理财两不误


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  投资与理财文摘:苏蒙和赵琪在北京工作5年,去年结的婚,计划今年在北京买房,彻底安定下来。可是天有不测风云,父母做生意出现资金紧张,苏蒙购房计划不得不推迟。

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  苏蒙和老婆赵琪今年都2 9岁。苏蒙在北京一家互联网公司工作,赵琪是服装公司的人事经理,两人目前年薪收入23万元。为了在北京买房,苏蒙和老婆近年来一直比较节省,很少出去旅行,除租房一年要用去2.4万元外,家庭的生活开支并不多。

  前几年,苏蒙还学着做些理财,每月定投3只基金总计1100元,3只基金分别为华夏红利、嘉实300、兴业社会责任。可是股市一直不好,基金总是亏着,苏蒙在去年11月份,停止了基金定投,没想到今年的基金却巨幅反弹。

  原本打算8月份购房的苏蒙,由于购房计划搁置,打乱了他们家庭的所有规划,苏蒙也无心顾及基金的收益。为了购房,两人全部的固定存款只存了1年期,怕购房时急用钱,也没有买银行理财产品。

  苏蒙暂停基金定投,除无法忍受持续亏损外,也是出于对购房的考虑,到购房需要时,基金定投4. 5万元可能要赎回。

  购房计划搁置,妻子赵琪有了新的想法。“北京房价较去年又上涨20%之多,买一套房比我们之前预想的又贵了不少。最近澳大利亚投资住房比较热,买不起北京的房子,不妨考虑投资澳大利亚住房。”赵琪对苏蒙谈道。

  据赵琪了解,澳洲投资房产收益比较可观,5 0平米的房产需要人民币2 31 . 2万元,首付款20%,大概在40万元左右。澳大利亚房产租赁可以交给中国专业的代理机构,租金收益在5%到7%了,租金收益基本上能平掉贷款利率。“在北京买一套6 0至70平米的房子,每平米也快4万块了,不仅位置买不到好的,付房贷也要把我们变成房奴。在澳大利亚投资房产,房贷压力不大,以后老了,还可以去养老。”

  苏蒙对赵琪的想法并不赞同,他认为澳洲投资性住房不确定的因素太多,在北京定居更加靠谱。可是赵琪认为,两人购房搁置下来,家庭财务的规划也因此搁置下来。苏蒙购房经历一波三折,2010年就要买房的他,遇到北京5年限购,好不容易熬到了纳税5年的期限,却赶上家里资金紧张,北京房价继续暴涨。为了购房,他们陷入迷茫,不知该何去何从?

  购房置业和理财可两不误

  家庭财务诊断

  资产负债情况分析

  家庭资产总计54.5万元,其中生息资产35.5万元,占比65.13%,无负债。从目前情况看,苏蒙家庭资产负债情况并不合理,其中储蓄率偏高,造成家庭资产生息率过低,家庭备用金留存偏高,未能利用信用卡等负债手段,提高资产利用率。

  收支情况分析

  家庭开支很少,盈余状况指标正常,这一指标反映控制家庭开支和能够增加净资产的能力。也就是说,苏蒙家庭增加净资产的能力很高,约70%的收入可用于财富积累。

  家庭保障情况

  苏蒙夫妇都有正式工作,两人都有基本社保,但社保的保额和保障范围都有限,一旦家庭成员发生意外身故或重疾时,社保的赔付远远不能满足家庭需求。因此,建议苏蒙夫妇购买定期和重疾类保险产品,防患于未然。保险原则遵循“家庭经济支柱优先、银行贷款负债人优先”原则。

  理财建议

  投资规划

  巧用信用卡,提高家庭资产流动性

  用信用卡刷卡后,只要在规定的时间内还款(一般40天至60天),就相当于银行的短期无息贷款,作为日常备用金的补充,不仅方便快捷,而且不占用家庭可生息资产。苏蒙夫妇每月基本开支4500元,预留备用金以不超过1万元为宜,家庭日常开支和紧急开支不足部分都可用信用卡补充。同时,各行信用卡本身也有一些吃饭、购物、娱乐方面的优惠活动,信用卡积分也可兑换礼物等优惠,都可以成为日常生活节省开支、提高生活品质的途径。


 
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