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每月工资白领家庭如何理财积累财富?



理财周刊案例,网友每个月家庭的名义收入有15000元,但扣除四金和个调税后,到手的钱只有不到12000元。在支出方面,每月要偿还6700元房贷,女儿上幼儿园要缴2000元,水费、电费、煤气费、物业管理费、通讯费和交通费,至少也要1000元,日常的生活开销也需要2000元。每月的工资仅仅够维持正常生活,根本无法为未来积累财富。请问,我怎么才能摆脱目前“月光”的窘境呢?

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要想让家庭的财富能够积累起来,你必须要保证收入大于支出,每月有一定的结余。像你现在这样,每月收入全部用光,如同工资“白领”的情况,并不少见,那你应该怎样去积累财富呢?

方法只有两种,开源或节流。先说节流。通常我们把消费支出分为两类,一类是维持正常生活所需要的支出,我们称之为基本生活消费;另一类是为了提高生活品质而花费的金钱,我们称之为品质生活消费,比如旅游、看电影、购买奢侈品等。通常,基本生活消费是不能压缩的,这部分支出是为了让我们能过上体面的生活而必需的支出。品质生活消费是可以压缩的部分,当我们积累财富时,就需要牺牲一些品质生活消费。从你的情况看,除去偿还房贷的支出外,其余的支出都属于基本生活消费,也就是说没有太大的节省空间。6700元房贷款可以看成是你积累财富的一个部分,从这个意义上说,你并不是真正的“月光”族。

由于偿还贷款和基本生活消费都是刚性支出,因此,在节流方面你没有太多潜力可挖。剩下就只有一条路可以走,那就是开源。怎么开源呢?当然要先从你们的职场收入入手。正常情况下,你们每年的工资都会有一定的增长,按5%的增长幅度计算,明年你们的月收入应能增加700元,去掉四金和税后,在500元左右,一年就可以多出6000元。在支出不增加的情况下,你们就会有一些积蓄了。随着收入的逐年增长,你们积累财富的速度也会越来越快。如果你们的能力出众,可以获得升职和加薪,那么你们积累财富的速度还可以更快一些。当然,你也可能遇到比较糟糕的情况,那就是收入不增长。这个时候,你就需要考虑跳槽的问题。在劳动力价格持续上涨的市场环境下,企业不能让员工的收入保持增长,就是逼着员工跳槽。像你们这样有一定工作经验的年轻人,再找一份收入更高的工作,并不是一件难事。只有充分发挥自身的人力资源,通过获得更高的职场收入,才能为你们积累财富做出更多贡献。

在投资方面,由于你们缺少投资的本金,无法通过金融投资,获得额外的收入。唯一可以做文章的就是你们的房产。你们可以将现有的住房出租,获得一定的租金收入,再通过租赁价格更低的住房,来解决自己的居住问题。这样做的好处是,你们会有一笔额外的收入。坏处是你们的生活品质可能会受到一定的影响,要么,居住面积会缩小;要么,居住的区域比较偏远,出行不方便;要么,配套设施没有现在完善,生活的便利性有一定下降。如何决定,要看你自己的选择。

无论你采取何种方法,我想最靠谱的恐怕还是通过职场的升迁,来改变你们“月光”的窘境。

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