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基金定投必知的两个要领



  关于基金定投,主要有两个要领投资者需要掌握,分别如下:

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  1 择时:弱市是定投好时机

  南方基金认为,目前政策面和经济面的前景还不明朗,短期还不具备反转的条件,预计反弹之后还会延续振荡筑底的走势。市场人士分析认为,从投资的角度看,这种市场走势给基金定投提供了较大的机会,投资者不妨通过定投来分散市场风险,把握投资机会。

  弱势的市场给定投提供了较好的机遇。市场人士分析认为,就投资而言,目前市场处于相对低位,市场风险已得到较大程度释放,在这种情况下,通过定投这种规律性较强的投资方式分批买入着实是一种“谨慎”但不失高明的投资。如果市场出现进一步下跌,定投能进一步降低投资成本,分散投资风险;而当市场出现反转,在下跌过程中买入更多的基金份额也将成为把握上涨机会的“种子”,分享市场上涨收益。而来自南方基金的消息显示,近期其“壹定投”的开户数呈现稳步增加的趋势。

  2 选种:20只基金跑赢大盘

  弱市是定投“埋种”的好时机,但埋好种才能结好果,父亲们要想收获好的收益,选好定投的基金至关重要。

  对此,基金公司业内人士建议,可以考虑长期跑赢大盘的主动型基金。虽然从成熟市场历史数据来看,能够跑赢大盘的主动型基金不是很多,但是因为中国基金市场历史较短,因此跑赢大盘的主动型基金还是占有一定比例的。根据天相统计,截至2010年6月7日,上证综指最近5年的收益率为143.63%,而所有最近5年业绩增长的102只基金中(货币市场基金、QDII基金除外),共有91只基金最近5年的业绩增长率战胜大盘,占比超过20%。

  表二是最近5年净值增长率超过大盘涨幅的前20名基金。值得一提的是,这20只基金中共有3只基金的基金经理从成立之初至今没有发生变更,这3只基金分别是泰达宏利精选股票、华宝增长和易方达成长。   计算器

  假如我们从30岁开始,每月节省1000元用于基金定投,坚持到60岁退休,1979年12月31日至2009年12月31日,恒生指数期间收益率2387.26%,复合年均收益率16.32%,以香港恒生指数1979年到2009年这30年实际收益率计算,据易方达基金公司测算,定投30年累计投入36万,最终可增值到约241万,定投20年,资产就已能过百万(见表一)。

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