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挑选靠谱保本基金的三个原则



  对于如何挑选合适的保本基金,记者也采访了多名基金业内专家,他们均表示需要注意三个方面的内容。

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  一、保本期

  不同保本产品的保本期不同,从 1 年到 5 年期不等,未到保本期提前赎回基金的投资者,不仅可能损失本金,而且需要承担较高的赎回费率。

  比如以一般的三年保本期的产品而言,1 年内赎回通常需要缴纳 2% 的赎回费,1-2 年赎回需要缴纳 1.5% 的赎回费,2-3 年赎回需要缴纳 1% 的赎回费,3 年以上赎回则无赎回费。

  为了避免发生本金损失和较高的赎回费用,投资者需要根据自己的流动性安排,尽量与产品的保本期相匹配。

  二、保本范围

  千万别认为保本都一样,事实上,不同产品约定的 " 保本范围 " 并不相同,有些产品只对认购净金额实行保本,有些除了认购净金额之外,还对认购费用实施保本。

  比如兴全保本就有认购费保本条款,对于投资者而言,后者在成本上显然具有一定优势。

  三、基金运作策略和管理人实力

  如果只是保本,那投资者倒不如直接存款,保本基金之所以吸引人,是因为除了保本之外,投资者还有机会分享市场上涨的红利。

  根据证监会最新的管理规定,保本基金可以运用比一般基金更大的杠杆,用于投资。在时下债券市场火热、打新成为潮流的背景下,这都意味着更多投资空间。

  但管理人的实力也是十分重要的部分,能否获取更高的收益,在很大程度上取决于管理人在固收和权益类投资方面的水平。

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