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个人理财只需这样两步定存也能存出大钱来



不管景气好不好,身处在第一线的护理人员,其实感受没那么深刻。逢年过节病人同样塞爆医院,事情永远多到做不完。因此,护理师常常是签约两年,时间一到,到各家医院的人事处排队办离职的人犹如过江之鲫,流动率高的吓人。

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因为工作压力大,所以护理人员通常很少关心财经讯息;如果有在「理财」的人,选择也很好理解,根据他们的保守、实际,只求稳定的人格特质,「储蓄险」是多数护理人员的选择。

储蓄险听起来很美好,储蓄的同时兼保障,一举两得感觉好像可以省下一笔保险开销。但是,您确定自己买的商品符合目前的需求吗?

我在帮忙审视同事的财务过程中,发现一个最大的问题就是:身上连基本的存款都没有,每年却缴了几十万在储蓄险保单上!问他们购买保单的原因,只有一个:我想要存钱,拥有我人生中的一小桶金。

这个梦想的确很令人向往,但是总要用对方法才会有成果。储蓄险一绑就是六年、十年的,人生面临的变量很多,诸如:结婚、生子、购屋、游学、进修等,每一笔都是需要金钱负担的,如果你把所有可用的现金流通通卡在保单里,到时若真要用钱,只有两个选择,一是让保险公司扣掉部分的本金当解约金,忍痛拿回;二是咬着牙继续缴款,但前提是你拥有稳定的工作,拥有持续缴款的能力,但你的人生规划可能就要被迫往后延。

Linda就是最好的例子,刚成为白衣天使的她拥有一份稳定收入,每个月加上大小夜班津贴薪资可达4万元。但护理人员工作压力大,Linda总是趁假日到百货公司血拼来释放压力,所以也加入了月光一族的行列,几个月后惊觉不对,便在亲友的介绍下买了一份20年期的储蓄险。

这看似很有规划的选择,事实上却隐藏着极大风险,她没有为自己留下紧急预备金,也没有在扣除储蓄险的金额后继续存钱,还是ㄧ样过着月光的生活。几年后,她与交往多年的男朋友论及婚嫁,看上了一间格局方正的十年屋,两人合议购买,但头期款在双方父母帮忙后就是差了一些,同为月光的男友没有任何储蓄,Linda只好忍痛解约,拿回的本金,不到三分之一!

这血淋淋的惨痛经验,值得深思,存钱就只能靠保单吗?难道没有其他储蓄方式可以选择了吗?有的,就藏在我们几步可到的银行里,最简单的「定存」。

银行的存款业务大多可分预约存款、定期储蓄存款(包括零存整付、整存整付、存本取息)这两种。这方法看起来虽然老土,但请你回头想想,在以前保单还没有那么盛行的保守年代里,老一辈就是这样慢慢的存出自己的土地、店面及千万家产的。

回归单纯永远是解决问题的最好方法,既然你要存钱,当然就要找一个适合自己,又能同时拥有机动性的方法.来看看如何妥善的运用它:

步骤1:先到自己的薪水中转银行办理零存整付,强迫自己每个月最少要存下薪水的30%。最好是把扣款日设在发薪日的隔天,存期至少一年,比起储蓄险动辄绑约数年,机动性更强,而且每次刷簿子时,你都能看到这笔钱是真实在你眼皮子下慢慢累积的,成就感更高。这个储蓄方法利率是机动性的,会随市场变动而起伏。

步骤2:等到零存整付成一大笔后,如10万、20万,就可以请银行员办理整存整付,如果你有办理网络银行的话,那这个动作在家里就可以执行了。存期你可以选择一到三年,机动或是固定利率。这种存钱方式真的会让你越存越有钱,看着10万、20万在自己存簿累积成为人生中的第一桶金,真是无价!也越能激励你继续下去。

「零存整付+整存整付」的最大优点,就是当你有急需要钱时,完全不伤害你的本金,直接利息打八折当天还给你,比起一般储蓄险除了被扣本金当解约金外,还得花上几天左右的时间才会将本金存入你的账户,好得太多!何况它们是真的使用复利来计算!反复执行,绝对是达成你梦想的关键!

零存整付及整存整付都是属于定期储蓄存款的部分,因为它们起码都要跟银行约定存期一年以上。至于预约存款,机动性更强,一般都是短期存款。这笔钱,适合规画用来缴自己年缴的保费或其他必须支出的项目。虽然是单利,但反过来想,可以预防自己事先就把钱花掉、还能兼赚利息,何乐而不为?我尤其喜欢这种短期的定期存款,因为你永远都不知道下个月会不会有一笔你意料外的大支出,所以我每个月都会有一笔10万元的存款到期,方便自己应付生活中的意外支出,如果没有用到的话,就再设续存就好了!网络银行就是能让你及时处理这类的琐事。

忍不住再强调一次,网络银行真的很方便,帮自己办一个吧!它会帮你节省很多时间的!只要你是领薪水一族,就不免受到景气的影响,多存钱没事,没事多存钱吧!摘自台湾白衣天使理财经

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