您的位置:生活理财网 保险 保险知识 正文

可以叠加赔付的人身保险有哪些?



近期,网络上出现了一篇题为 " 意外保险无需重复购买 " 的文章,文中提到 " 与人身险可以累积不同,意外保险的理赔不能叠加。简单地说,在一家保险公司购买了一份保额为 50 万元的长途出行意外险,又在另外一家公司购买一份保额为 50 万元、涵盖所有交通工具的综合意外险,万一在乘坐火车的途中发生意外身亡事故,那么最高的赔付额仅为 50 万元,而不是 100 万元。"
http://www.livlc.com 生活理财

  而事实上,这位记者的报道与实际赔付情况恰恰相反。要知道,意外保险作为人身保险的一部分,在对被保险人身故进行理赔时,是可以叠加进行的。也就是说,如果投保人在不同保险公司购买意外险产品,一旦发生身故情况,受益人可以同时向多家保险公司提出索赔。

  未成年人身故限额 10 万元

  目前我国未成年人身故投保限额设定为 10 万元,多家投保的情况下,客户有权利选择优先赔付的一家,如果赔付金额未满 10 万元,可在其他保险公司保额内赔付剩余部分,但累计不超过 10 万元。

  标的价值是赔付关键

  在了解各险种不同情况前,我们需要明确一个保险原理:就是对于 " 有价 " 风险的赔付,一般都是在实际价值损失范围内的。比如财产保险,通常都是以实际损失金额与被保险额度中较低者为赔付限额。换句话说,当你的保险标的仅仅价值 1 万元,而你却为其投保了 2 份 1 万元的保险,就属于超额投保,没有必要,理赔时无法叠加。而对于 " 无价 " 风险的赔付,通常只以保额为限,投保额度越高,所能获得的赔付自然越多,包括人寿保险、人身意外伤害保险中的身故保险等,因为人的生命是无价的,标的物本身无额度限制。

  在明白这条保险原理后,要判断哪些保险产品可以叠加赔付,哪些不可以就容易许多了。我们只需要从标的物本身是否 " 有价 ",损失是否 " 有价 " 出发即可。

  先来看文章最初提到的意外保险。传统的意外伤害保险主要是对被保险人身故及伤残的情况予以理赔,只要在风险保额和规定份数内,这两项风险都是可以叠加投保的。

  健康险区分不同情况

  给付型的重大疾病保险是可以叠加赔付的,只要被保险人罹患的疾病在保障范围内,就可以享受保障,叠加额度并没有限制。与之类似的是津贴型的健康保险。因为津贴型住院保险是在被保险人接受住院治疗时期,提供每天约定额度的赔付,这与被保险人实际花费多少并不挂钩。

  而费用报销型的健康险则不同,由于费用型保险属于补偿性质,即 " 如果被保险人已从其他途径获得补偿,就不再对已经获得补偿的部分进行赔付了 ",因此,如果投保有两份费用型险种,在申请理赔时一定有先后顺序。在第一份责任范围内已完成全部赔付的,另一份不予赔付,而如果第一份尚有余额未赔付的,可在另一份中赔付。由于这类保险赔付需以 ** 为依据,因此,在申请前一份赔付时,记得要勾选 " 取回 **",否则,将失去后续赔付的机会。

如果本文侵犯作者权益,请来电告知,谢谢!
复制本页地址发送给您QQ/MSN上的好友

相关文章

分红保险到底保不保险?应注意哪些问题
3.15晚会临近,揭秘保险销售7大陷阱
财富规划应保障先行,如何避免省小钱而
买保险最容易被中招的五个误区?
新年保险理财需要四张保单
家庭财产保险怎样投保最划算?
选购保险产品有窍门?保险产品选购门道
看懂分红险产品收益的五个核心数据?怎
买保险到底该不该通过保险中介?
不同收入家庭该如何选保险产品
何谓理财型保险?有哪些种类及优缺点?
购买保险理财应注意哪些问题
哪些人身意外险是不给赔付的?
给孩子选购保险需避免哪些误区?
揭秘你可能不知的四个保险骗局?
免费赠送保险你要不要?电话免费赠送保
投保单是消费型好还是返还型好?
掌握5大重点,你也能是保险达人
什么是重疾险?买重疾险怎么选?注意几

相关评论


本文章所属分类:首页 保险 保险知识
热门文章
最新文章
网友评论留言