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家庭投资理财入门


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  第一课 理财的最终目的
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  投资的终极目的是赚钱,理财的终极目的是生存。虽说钱财乃身外之物,生不带来,死不带去,但人生在世,无财不立,所以只要不是天生要饭的命,谁也别把钱财看得太轻,至于那些亿万富豪们视金钱如粪土,那是他们站着说话不腰疼,甭管他们怎么忽悠穷人甘于穷命,咱老百姓得认认真真地对待这过日子的大事。理财,往小里说,就是柴米油盐酱醋茶,往大里说,治理天下也不过如此。

  咱们先回顾一下国企下岗工人的命运,过去的国企可谓是吃香的喝辣的,逢年过节发肉发油发钞票,虽说摆在台面上的工资不高,但那些数不清的福利加起来,恐怕比现在的外企白领还享福。国企效益好的时候,这些人简直就是睡在钱堆上剔牙,有几个人曾未雨绸缪过?天无恒财,好运也不可能老是砸到你头上,倘若这些国企职工稍懂一点“丰年补歉”的常识,就算企业真破产了,也绝伤不了他们半根汗毛。可是90%的破产企业职工都不可能懂得,如果他们真懂得,企业也根本不可能破产。一群懂得理财的员工,不可能把企业给败了,就算自然灾害把厂子毁了,他们也能东山再起。可如果企业养的是一群败家子,就是金山银山,也必定会垮。

  理财,有那么玄乎吗?说透了,就是“开源节流”四字!一个国家、一个企业、一个家庭的财富,就如同一个蓄水池,不外乎以下三种情况:

  第一,进水口大于出水口。水池最终会满起来,家庭会富裕、企业会兴旺、国家会繁荣,社会自然也就安定团结。

  第二,进水口等于出水口。东边进,西边出,忙活一生一场空。家庭依旧、企业依旧、国家依旧、社会依旧。

  第三,进水口小于出水口。坐吃山空,负债累累。家破人亡、破产倒闭、山河破碎、天下大乱。古语云:福无双至,祸不单行!天灾、人祸、瘟疫、战争都将随之而来。

  第一种是盛世之象,第二种是短暂而脆弱的平衡,第三种则是乱世之象。第二种若不赶紧缩小出水口,必将演变成第三种。纵观人类历史,不过如此。世事无常,无常中有此三常!人事之学,于此三常中尽可得也。

  第二课 节流

  论理财,首先得论节流,即控制财富的出水口。生活中,哪些属于财富的流出呢?人们惯性的思维会立即想到衣食住行、子女教育、赡养父母等消费性支出,殊不知,这些只是生活必需的财富流出,还有一个非常重要而又极易被忽视的出水口,就是投资性支出,比如按揭购房、教育投资、创业投资、金融产品投资等,任何投资都包含一定的风险,所以投资性支出既可能为你增加财富,也有可能使你的财富流失,由于风险的不确定性,这种财富流失的速度可快可慢。

  节流,更着重于控制投资性支出中使你的财富流失的那一部分,而不是生活必须的消费性支出,然而这种观念有悖于现实的常理,现实中人们更倾向于抑制消费性支出、扩大投资性支出。比如,一个工薪家庭,让他们每个星期都去饭馆里吃顿大餐,他们大多舍不得,但他们敢贷几十万元款,打肿脸充胖子也要买一套房子。有很多工资收入很高的公务员或退休人员,平时节衣缩食,可他们炒起股来,比任何人都大方,而且在股市上亏得越多,他们往股市里填的钱也越多,这是我亲眼所见的怪现象之一。

  还有一些家庭,父母宁可自己天天吃蔬菜,也要送孩子出国或念贵族学校,孩子们的学费、生活费再高,家庭都舍得支出。这些投资性支出,虽然都有可能获得更高的回报,如房子升值、炒股盈利、孩子毕业后找到好工作,但现实中还是有无数的家庭从此由小康步入温饱,甚至返贫。房价涨上天,你卖了住啥?如果你卖了再买,可能要贷更多的款,才能买到一套同样的房子,所以房价上涨对于普通家庭来说没有意义。炒股盈利,你会把利润全取出去消费吗?不会,你会希望利滚利,赚取更多的钱,等到下一场熊市到来,你又得连本带利地吐回去,这些盈利于你有意义吗?那些普通家庭的孩子上了贵族学校,天天与富人家子弟相处,能不受大手大脚尽情消费观念的影响吗?你想想,人家孩子天天以西餐当饭,你家孩子天天啃窝窝头,孩子的心理能平衡吗?倘若孩子真的懂事,普通中学就足以让他(她)读好书,你又何苦全家节衣缩食,花那些冤枉钱?


 
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