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不同人生阶段的理财规划



  人生处于不同的年龄阶段,理财目标与理财攻略也有不同。

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  单身时期。年轻人刚开始工作,往往消费起来没有节制,甚至成为"月光族"。建行理财专家认为,单身青年应提高储蓄率,有计划地积累"第一桶金",既为今后扩大投资奠定基础,也为结婚、置业做好筹划。不少单身青年误认为自己输得起,可实际上对高风险投资要适当控制,投资目的更多在于积累投资经验。

  蜜月时期。这是一个已经建立家庭但还没有孩子的时期,或许很短暂。不少家庭有购房还贷压力,有的打算购车,现金资产不多。建议合理使用信用卡,通过无息贷款获取差额收益。投资应追求收入的成长性,核心资产可按股票70%、债券10%和现金20%的比例进行配置。

  家庭成长期。三口之家被称之为"幸福家庭",但30多岁夫妇的理财任务不轻松,既要考虑子女教育,又须为养老做打算。建行理财专家指出,教育金筹集在这一阶段最重要,孩子从小到大连续支出的总金额可能不亚于购房花费。在保险需求上,人到中年,对养老、健康、重大疾病的需求较大。那些有房贷和车贷的家庭,更应合理安排好个人信贷,逐步减少负债。

  家庭成熟期。此阶段从子女完成学业到自己退休,经济收入达到高峰状态,债务逐渐减轻,理财重点是扩大投资,制定合适的养老计划。建议将投资的50%购买股票或股票型基金,40%用于债券或定期存款,10%用于投资货币型基金等。

  退休养老期。建行理财专家建议,退休后就应该健康第一,财富第二。老年人的主要收入是退休金、积蓄和理财收入,风险承受能力弱,保本最重要。可安排储蓄和国债在80%以上,合理搭配开放式基金,以防止通胀让财富缩水。对于资产较多的,还需要采用合法手段节税。

  (文/卜春艳)

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