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老百姓理财与机构签合同时需把握三点


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  投资者可能因为看不懂合同,或者嫌合同太复杂,而懒得去研究其中的条款。不过,在理财专家看来,这并不可取。花几千元买一个家用电器,消费者还要货比三家细心选择,那么对于一般门槛为5万元的理财产品,投资者更需要做到投资心中有数。

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  合同中每一项条款都很重要,投资者尤其要精研其中三大关键:收益类型、预期收益、提前赎回或终止的条款。

  赎回、终止需了解里面的条款,要不就后悔莫及

  理财产品首先是流动性风险,一般来说,在一定的期限内,投资者没法赎回资金,这就是流动性风险。若理财产品在投资期限内不得提前赎回或终止,则投资者的资金的流动性将会受到影响。因此,理财产品不应被当作一般定期存款或其替代品,投资者应确信在投资期间不使用投资本金并且拥有足够的流动应急资金以备不时之需。

  以上述中信理财之新年计划1号为例,该产品的投资期限是351天。如果投资者购买此产品,那么在投资期限的351天中没有办法赎回。客户无权提前终止该产品;但是发行银行有权按照产品实际投资情况提前终止该产品,只需要在提前终止日前3个工作日发布相关信息即可。

  从流动性角度看,该理财产品还不如定期存款,如果是定期存款,投资者要有急用,还能取出来。

  即使对可提前赎回或终止的理财产品,如果因为市场利率变化等因素出现大规模赎回,也可能影响该产品的流动性,投资者不一定能在其希望的时候将理财产品全部或部分变现。另外,投资者的赎回或终止该理财产品的请求,可能会导致无法赎回或只能以相对上一个交易日价格很低的价格赎回。

  其次,理财产品的风险还有系统性风险。每家银行推出的理财产品是基于银行对金融资本市场的分析及预测,受制于市场、操作、汇率等诸多方面的风险因素,各类理财产品都包含有不同范围及程度的投资风险。投资者或只能获得合同明确承诺的收益,或可能遭受投资本金的重大损失。

  在决定投资前,投资者一定要事先了解理财产品的风险及性质,并充分考虑个人的风险承受能力,做到谨慎投资。

  预期收益看明白

  在承担相应风险的情况下,投资者也需要对收益情况有一个明确的知晓。因很多理财产品预期收益较高,很多投资者便有了购买该产品的欲望。其实,投资者需要知道达到这个预期收益率的可能性是多少。

  打个比方,如果投资者投资股市,其最高收益率可以达到300%,比如他选到了一只年涨3倍的股票,但是在上千只股票当中选中那一只股票的概率太低。同样会有亏损90%的可能,那么这就是高风险高收益的投资。因此,投资者要明白最高收益只是一种预期的可能性,不代表银行对实际收益的保证。


 
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