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小城市低收入家庭有房贷,如何理财规划



  案例:今年28岁的张先生,春节期间刚结完婚。去年在县城里面按揭贷款买了一套二室一厅的房子,花光了手中所有的积蓄,现在每月需还1000元的房贷,贷款期限是5年。张先生和太太两人每月收入共3000元左右,每月支出在800元左右,每年还有大约10000元的其他收入。张先生买房前办理了定期储蓄和零存整取,可以看出属于保守型的投资者。现在,张先生想尽快还完房贷,计划两年后要孩子,因此想通过一些投资来获得增值。为此,咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财收益最大?

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  财务分析:张先生家每月收入3000元左右,扣除生活支出外,每月有1200元的结余,加上每年还有大约10000元的其他收入,每年净收入大概为24000元。通过按揭贷款买房,手中的积蓄为零。可见家庭的整体承受风险能力较低。目前,家庭没有其他额外压力,夫妻俩都有基本的保险。计划两年后要孩子,生活费用肯定会大幅上升。因此,适当增加稳健型投资是有必要的。

  理财建议:张先生家属于稳健型家庭,在投资方面,嘉丰瑞德理财师认为,可以选择银行存款、货币基金、国债、P2P固定收益理财产品等。对于其家庭24000元的净收入,具体的配比关系,建议50%投资国债,40%投资货币基金,10%投资P2P固定收益理财产品。

  50%投资国债:国债被很多家庭视为首选理财方式,几乎没有风险,收益稳定。国债年限以3—5年的中期国债为宜,年投资一笔,几年后,国债便可滚动操作,实现了每年都投资国债,每年赚的收益。国债收益一般在3.5%左右。

  40%投资货币基金:货币基金收益率在4%左右,相当于短期国债,天天计息。即使是急需用钱,可以随时赎回,比较适合家庭流动性较强的资金理财。

  10%投资P2P固定收益理财产品:一般P2P固定收益理财产品收益在10%左右,找到信誉好的大型理财机构购买此款产品,能让家庭获得更多的收益。如嘉丰瑞德合作机构——宜盛财富,四年100%的兑付。

  这样通过稳健的投资,5年后,张先生不仅轻松还完房贷,家庭还能有存款。

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