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购房怎样选择房贷还款最划算


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  不同的银行有不同的房贷产品,房贷女们选择的重点在于还款方式和利率两个方面,根据房贷女们月收入,大致分为固定和不固定两种不同的情况,有5种还款方式可供房贷女们选择:分别是月供(等额本息、等额本金)、双周供、还款自由行(按双月、按季度)、宽限期还款、等额递增。

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  1.等额本息月还款法

  收入固定且未来收入预期将稳步增长的房贷女,可选择月供中的等额本息月还款法,其每月固定的还款额,便于房贷女对当月的收入和支出合理调度,合理理财,做到对家庭未来财务状况一目了然;等额本息月还款法的优点在于:等额本金初期还款较多,但后期可缓解房贷压力和减少利息,随着时间的推移,越到最后还款越轻松,等额本息月还款法各大银行都可办理。

  2.等额本金还款法

  等额本金还款法的好处,在于便于房贷女提前还贷,如果房贷女在贷款买房初期就准备提前还贷的话,采用等额本金还款方式会多节省不少的利息,较为划算。采用等额本金还款法不但能缓解房贷女的压力,同时还可以用富余的资金投资其他产品,创造更多财富。如果是高薪者或是收入多元化的房贷女,建议首选等额本金还款法,即使单纯从贷款利息的角度来看,等额本金还款法也明显要优于等额本息还款法。

  3.双周供

  对于收入固定且较高的房贷女们,选择双周供还款方式更适宜,双周供还款方式的好处在于节省时间及利息,但相应的还款压力也大,因为双周供相当于一年偿还13个月的月供。

  4.还款自由行、宽限期还款、等额递增

  如果贷款初期收入较少,但预期未来收入增加,可选择等额递增还款法。而对于收入不固定的女性购房者,则建议选择还款自由行、等额递增、宽限期还款这三种方式。

  三、房贷的不同利率如何选择

  固定利率:借款人与银行签订贷款合同时设定好的利率,不论贷款期内市场利率如何变动,借款人都按照固定利率支付利息。优点:选择固定利率能较好的杜绝"加息一次,头痛一次"现象的出现。

  浮动利率:根据贷款期内市场利率的变动随时变动。如果近期存在加息的可能,且贷款年限短,建议选择固定利率,反之则选择浮动利率为佳。可以有效降低未来购房贷款成本的支出。选择可依据以下几个方面综合考虑:

  (1)当前的宏观调控市场发展走势。

  (2)各银行推出的房贷品种的具体利率。

  (3)自身的收入状况、是否准备提前还贷等因素。

  四、如何选择提前还贷

  数目不菲的房贷,对贷款购房的女性无疑构成了巨大的心理压力,如何减轻房贷带来的压力,提前还贷成为许多人快速解困的首选方式。

  但是,提前还贷虽然能缓解压力,却对资金有较高的要求,如果不顾自身的具体情况,盲目选择提前还贷,轻者降低生活质量,重者则不仅损失一部分利息,还有可能将投资的钱白白浪费,反而得不偿失。

  建议房贷女具备下面两种情况后,再考虑选择提前还贷:

  (1)房贷所剩余款不多,房贷剩余年限较短,借款者手中有富裕的钱,可选择全部还清贷款。

  (2)年终奖一次发放的较多,暂时没有投资意向,可选择部分提前还贷。

  五、各银行提前还贷规定

  1.工商银行

  提前还房贷目前不收取违约金。客户1年内提前还贷的次数未作限制,还款金额要在万元以上。客户要还贷一般是提前1个月预约。

  2.农业银行

  目前不收取违约金。客户1年内提前还贷的次数未作限制,还款金额万元以上。客户要还贷一般提前10天与银行预约。

  3.中国银行

  目前不收取违约金。客户1年内提前还贷的次数未作限制,还款金额视各个支行的情况有所不同。客户要还贷一般是提前1个月预约。

  4.建设银行

  目前不收取违约金,1年内提前还贷的次数未作限制,还款金额万元以上。客户要还贷,提前几个工作日与银行预约。

  5.交通银行

  目前不收取违约金,1年内提前还贷的次数未作限制,还款金额万元以上。客户要还贷,提前一两个星期与银行预约。


 
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