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规划人生,女性白领的十年理财路


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  一个女人一生中最关键的时期,应该是年轻的十年,我们就取中间年龄吧,25-35岁这个年龄段,当然这个时候可能恋爱、失恋、结婚、生小孩,一生的幸福与不幸,在这个年龄段都得到了集中的体现。所以,我们截取了这十年的片断,来演示人生十年中,你如何才能将个人的支出进行有效控制,将钱花在刀刃上,既不降低生活质量,又为自己留好了基本的退路。

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  下面就来看看以下几个案例:主人公李嘉葭,是一个典型的白领丽人,毕业于名牌大学国际贸易专业,外貌清秀可人,在一家IT企业工作。我们来看看她这10年是如何理财的吧。

  25岁以前:储蓄最重要

  所处阶段:职场初期(单身,无男友,普通职员)

  大学本科毕业之后从外地到北京工作的李嘉葭,现在某IT公司工作,目前相对稳定的工薪收入约3000元/月,在工作单位享有各种保险。日常支出平均至少1600元/月(包括水电房租600元、饮食100元、电话费200元、购物与各项活动应酬开支700元等)。由于工作时间不长,暂时无多少存款,基本上属于“月光一族”。父母均在外地,目前有工资收入,所以没有家庭负担。因为年轻,李嘉葭一方面没有婚姻家庭的考虑,另一方面也没有购房买车的考虑,对于理财投资也只是有一些感性认识,并没有很具体的思路。

  财务状况分析:

  李嘉葭由于是刚入职场,自然就有一些刚入职场的特点,比如,经济收入比较低、没有太多的积蓄、个人去向和职业选择尚未稳定、缺乏投资理财方面的知识和实际操作经验等。因此,此阶段的理财重点主要是:第一,加强“节流”,多进行储蓄;第二,加强投资理财知识的学习,并尽快对个人的职业生涯进行定位。通过学习和实践,逐渐培养自己的投资意识、锻炼理财能力,为以后的投资做好一些准备工作。

  理财建议:

  虽然储蓄的收益比较低,但它是一种最常用的货币保值增值方法,技术要求不高,没有风险,是进行其他投资活动的基础。因此,刚入职场的李嘉葭有必要对储蓄的方方面面有一个比较清晰的把握。具体而言,可以从以下几个方面来考虑:

  1.考虑存款组合的总原则是兼顾收益和保证日常生活需要。定期存款利率高收益好,而活期存款取款方便,所以一般来说应以定期存款为主,通知存款为辅,少量使用活期和定活两便。李嘉葭以前花钱大手大脚,一时难以克服,但通过定期存款储蓄,无形中对其消费行为形成了约束。所以说,刚入职场时,考虑一下定期储蓄是有一些特殊的意义的。

  2.定期存款的重要技巧:一时难以确定存期的大额资金应选择通知存款以兼顾收益和灵活性;较大额的存款宜开多张存单,如一万元存款不妨开成几张 1000元、2000元的存单,可把提前支取利息损失减少到最低限度;多采用到期自动续存的方式,既防止利息损失,又省却了跑银行转存的麻烦;大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。

  3.由于李嘉葭手比较“散”,经常有一些零钱,而这些零钱好像也不知道花到哪里去了。对于这种情况,李嘉葭还应该多重视零存整取这种储蓄形式,这样也可以逐渐半强制性地为自己积累一些资金。对于定活两便与活期储蓄,则应该以小额、少量为宜,毕竟日常生活开支月月相差不多,一般是可以大概算出来的。总之,通过储蓄,,一方面纠正自己不必要的消费习惯,另一方面为以后科学理财打下坚实的基础。

  26岁:购买投资回报率较高的国库券及货币基金

  所处阶段:职场中期(单身,有男友,资深职员)

  李嘉葭在北京工作了两三年,已经适应了北京的生活节奏,结交了男友,职业上也有了一定的发展,有了一定的经济基础,大概有5万元左右的存款。现在的月收入大概在4000元左右,每月的支出基本没有出现较大的变化,基本上在1600元左右。通过前两年的积累,李嘉葭一方面有了一些收入积累,另一方面对于投资理财已经有了一定程度的了解,因此,李嘉葭很希望将投资的步伐向前跨出一步,储蓄毕竟利息太低了;但由于职业需要,也希望继续充电,这可能也会占用一部分资金。


 
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