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为什么要做理财规划?怎样着手去做理财规划?


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为什么要做理财规划? 它其实就是由一个科学化的步骤、有计划性的逐步实现自己的人生目标的过程。

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就像你今天准备开车去旅行, 你会在地图上标明所在位置、中途点与目的地。你可能一开始会想到好多个你想去的目的地,但是最后经过详细的考虑后,你可能就会归纳出一个依照你的时间、预算等等可行的一个旅行计划。人生目标也是一样,你可能也有很多的生命中的梦想蓝图想要去实现, 无论是购屋、组织家庭、创业、子女教育,或甚至是为了能退休享乐等等。每个人的目标也许都不一样,你所在意的、认为重要的,也许别人并不认为如此;例如有些人认为事先为子女储存子女教育基金,让子女出国留学是必要的,但有些人也许认为子女就业后,他们认为有必要再自己存钱去留学,不过不管如何,要让这些目标得以实现,事先的规划都是必要的。

人生就如同一趟的旅程,有人走的平顺,有人走得颠簸,是否可以走的平顺,最重要的关键是自己的财务。因为旅程中如何达到目的地,与是否可以抵达目的地,财务资源是否能够充分支应都是一个关键因素。因此如果能在着手这趟人生的旅程前, 先做一个完整的规划,会让自己人生的旅程走的更加平顺。

怎么去着手做这样的规划? 你首先要把可用的资源找出来, 比如说收入、资产、负债是多少? 当清楚手头上有这些可用的资源后,你可以开始规划旅程路线,也就是你的人生目标是什么? 什么对你是重要的、一定要去完成的:进修学习第二专长、30岁创业或是购置不动产,以租金来当你的第二份收入…等,每个人依照自己的环境、能力、资源等等因素,可能都会有不同的目标要去达成。

而为什么需要做理财规划,就是因为透过一个全盘的财务规划的步骤,你可以知道完成这些目标的最佳路线是什么? 就你已经有的准备与现有的资源,你多快可以抵达目的地(达成目标)。理财规划透过理财试算、 预算与花费的控制的方式,可以让你把你的每一分钱的效益发挥到最大,因为规划的效益结果所省下的钱,可以让你更快抵达目的地,或是增加新的目的地。

如果要开始这一趟旅程,运用理财规划让自己的财务目标都可以实现的话,首先就是要清楚自己的财务现况。这包括收入、支出的情形,这可以让你清楚钱都花到那里去了,有多少节余的钱是可以用在完成未来的财务目标的。 如果这样还不能达成,那必须透过预算与花费控制的方式,来达到减少花费。 另外一个是资产负债表,它的作用是找出可用的资源有那些? 什么是可以运用来完成财务目标的? 例如资产项中的生息资产,它可能是定存中的现金、基金投资,或是现有储蓄型、投资型保单的现金价值等等,它是可以用来帮助你完成财务目标的。


 
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