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手把手教你怎样选择基金品种


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  基金的品种众多,仅从投资对象划分,就有股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。面对众多品种不一、名目繁多的基金,投资者会感到眼花缭乱,无从选择。

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  那么究竟如何选择基金品种呢?我们认为,选择基金应该从自我风险评估开始。自我风险评估的方法主要有回答问卷、心理模拟测试两种形式。

  本文首先介绍如何回答问卷,然后谈谈根据答题结果选择基金品种。一般来说,投资者的心理活动是非常复杂的,所以仅仅依靠回答问卷是远远不能满足需要的,替代的办法是进行心理模拟测试(心理模拟测试本文就不详细介绍了),从而较为全面地将投资者复杂的心理活动展现出来。

  自我风险评估是为了确定自己的风险承受能力,以便了解自己应该购买什么品种的基金。每个人的风险承受能力是不同的,因此不管你从事什么样的职业,年龄多大,在投资前都有必要进行风险评估。

  进行风险评估的方法之一是要做一份心理专家和理财专家设计的调查问卷。这些问卷的获得非常方便,从理财网站、券商网站、理财类书籍等途径都能找到。

  我们的建议是,投资者应该多找几份问卷,因为不同的问卷侧重点会有不同。只有多做几份问卷,才能更客观、更全面地了解自己。本章附录列举了三份调查问卷,大家不妨做一做,看看自己究竟属于哪种类型的投资者。

  在这里,我们以招商证券的试卷为例来谈谈这类问卷的内容。这份问卷的内容主要包括:

  ( 1 )客户年龄。( 2 )预期目标的实现时间。( 3 )是否有投资经验。( 4 )未来5年的收入状况。( 5 )可接受的投资风险。( 6 )评估结果。

  一、客户年龄

  年龄在投资决策中起着非常重要的作用,不同年龄段的人群收入不同,风险承担能力也不一样。年轻人喜欢冒险,收入在不断提高,所以抗风险能力较强;

  老年人收入相对稳定,但是如果将通货膨胀因素考虑进去,收入则是逐渐递减的,所以抗风险能力较低。相对于上述两者来说,中年人收入先是逐渐增加,后是逐渐递减,风险承担能力也是先增加,后递减。

  一般情况下,将投资者年龄划分为5个阶段。

  在人的整个生命周期中,年轻时和老年时的收入较低,中年时的收入最高,所以也可以按照收入的状况给出中间大、两头小的拱形结构得分。

  二、预期目标的实现时间

  预期目标的实现时间分为短期、中期和长期三个阶段,分数随着时间的增加而递增。但是,投资目标的实现时间究竟有多长应该视具体情况而定。就目前的情况而言,短期目标应该为1年以内,中期目标应该是1~10年,长期目标应该是10年以上。因为在国内,多数投资者的投资行为是短期的,想一夜暴富的人很多,1年对他们来说就已经是中长期了。


 
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