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凭证式国债投资的基本知识


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凭证式国债投资的基本知识点主要包括:

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凭证式国债利率:国债发行公告中公布的利率称为票面利率。国债的实际利率与持有期有关,在发行国债时,国家对各持有期规定了相应档次的利率。

凭证式国债的发行期:每期国债发行时都有指定的发行期间,在这段时期购买的国债,其到期日是月对月、日对日。超过发行期购买的国债,可计息到最后计息日。例如2010年凭证式第一期国债的发行期为2010年3月1日至2010年3月21日。

凭证式国债的期限:指从发行时开始,到该期国债到期兑付为止的最长时间。一般有1年期、2年期、3年期、5年期等期限。

凭证式国债的到期日:到期日的确定在发行期中已作说明。超过到期日持有国债将不计付利息。为此,系统对凭证托管客户设计了到期自动兑付功能,将兑付后的本息自动转入“一卡通”活期账户。

凭证式国债的最后计息日:指发行期后购买的国债的计息截止日期。

凭证式国债的兑付日:指指定开始兑付某期国债的日期。

提前兑付手续费:投资者在购买凭证式国债后如需变现,可到原购买网点提前兑付,只能全额提前兑付,不能部分提前兑付。投资者要求提前兑付,可持“凭证式国债收款凭单”和证明本人身份的有效证件办理兑付手续。在国债到期前向银行兑付国债时,需按本金向兑付银行支付一定比例的费用,该比例即提前兑付手续费率,由中国人民银行统一制定。

现在一般按兑付本金的1‰收取手续费,并按实际持有时间及相应的分档利率计付利息。例如2010年凭证式(一期)国债的提前兑付条款为:从购买之日起,1年期和3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息;满半年不满1年按%计息;满1年不满2年按%计息;满2年不满3年按%计息。

凭证式国债的兑付:发行期内购买的国债的到期兑付日与购买日是月对月、日对日相对应的,如在2010年3月18日购买的2010年第三期3年期凭证式国债,它的到期兑付日为2013年3月18日;在此之前兑付属提前兑付;在此日(之后)兑付则属到期兑付,在此日之后兑付的不再加计利息。发行期后购买的国债,在兑付日之前兑付的属提前兑付;从兑付日开始,兑付发行期后购买的国债不需支付提前兑付手续费;发行期之后购买的国债最长计息至最后计息日,最后计息日之后兑付时不再加计利息。

凭证式国债托管:凭“一卡通”购买的国债属于托管方式。客户购买国债时不提走国债收款凭证而由银行免费代为保管。托管的益处:避免个人保管凭证带来的遗失、损坏等不便,银行为托管国债自动办理到期兑付,将兑付国债本息于到期日一次性结转至“一卡通”活期。非“一卡通”客户购买的国债属于非托管方式。客户购买国债时银行开具国债收款凭证由客户自行保管。


 
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