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2011浅谈个人理财的投资方向


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  理财的执行的过程是对理财工具的使用过程,而修改则是对理财工具的再次挑选和比例调整的过程。无论是使用、挑选或是组合,都需要对这些工具有所了解。不能盲目选用。

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  理财是个性的。个性的东西合适的才是最。就象我们挑一双合适的鞋子。大小有不同,款式有不同,要挑适合自己的。理财也一样,产品不同,收益不同。挑选适合自己的理财工具,将财富按适合比率合理分配。并要进行主动的学习。

  理财的工具很多,在我们初了解了一些理财工具的常识后,就要再更深一步的了解这些工具的种类:

  在整个理财过程中,有些工具是必须的,比如说储蓄和保险。而有些则是可以自由选择的比如黄金买卖股票、房地产的投资等等。

储蓄
  理财必备工具,就是在理财规划中必须具备的。任何理财的基础都来自于储蓄。储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构,并能获得一定利息的一个理财工具。我国目前的储蓄产品主要有活期存款。定期存款,(定期存款又分为整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等。)还有银行的人民币理财产品也属于储蓄类工具。

储蓄是一种最普通和最常用的投资工具,几乎每个家庭都在使用。但怎样利用好储蓄以获得较好的收益?

储蓄的特点:
  目前储蓄对于个人来说既有盈利的目的,更有安全、方便、备用和保值方面的需要。
  储蓄存款是家庭投资品种中最稳妥可靠的投资工具。具有以下特点:

  安全性高: 储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行,基本上是以国家的信誉作担保,几乎没有违约风险。所谓违约风险就是不能到期兑付的风险。

变现性好:所有储蓄基本上都是可以立即变现的,包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入,但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。

操作简易:相对于其他投资工具,储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等,流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多,存取业务非常方便,特别是ATM自助终端,更是随时随地都可办理。

收益较低:相对其他投资品种,储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息,且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的,适合投资第一基本原则,即收益和风险是成正比的。

  储蓄的种类包括一下几种:
  活期储蓄存款:不确定在存期,可随时存取款,存取金额不限。
  整存整取存款:就是一次存入本金,到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型,零存整取存款:就是每月分笔存入本金,到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。

  存本取息存款:就是一次存入本金,在存期内每次(月)支取利息,到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。
  整存零取存款:就是一次存入本金,在存期内每次(月)支取本金,到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。
  定活两便存款:就是不约定存期,在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。

  通知储蓄存款:存取不定,支取时事先通知银行,起存金额为一千元,可分一次或多次支取,利率按支取日挂牌同期限的利率档次打六折计息。通知存款一般用于短期内不用的大我帐户的储蓄。灵活性强,且可以获得比活期帐户更高的利息。

存款组合
  储蓄存款组合最主要的作用是兼顾家庭开支和储蓄收益。根据您的家庭日常支出情况,估算出今后每个月的日常支出和收入节余。从而选择合适的储蓄种类来处理节余的资金。比如当你有一大笔钱暂时不用,但又不确定什么时候用,您可以选择通知存款。利息高于活期储蓄,而灵活性有优于其他储蓄方式;若每月节余都差不多的话,可以选择零存整取储蓄,当资金积攒到一定数额的时候,就将其转为定期,或用于其他投资。


 
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